Ako si nasporiť na vlastné bývanie?

SERVIS - Dom a záhrada | 12.12.2025, 09.05, reklamný článok

Vysoké ceny nehnuteľností a rastúce životné náklady robia z vlastného bývania čoraz väčšiu výzvu. Bez hypotéky to väčšinou nejde a nevyhnutná je aj dostatočná výška vlastných úspor. Ako si teda efektívne sporiť a akú sumu mesačne odkladať?

Ilustračné foto: Suriyawut / Adobestock.com

Cieľ je vysoký, preto začnite čím skôr

Ceny nehnuteľností na Slovensku za posledné roky rástli rýchlejšie než mzdy. Bežný rodinný dom v okolí krajského mesta dnes často stojí aj 300 000 eur.

Ak si chcete zabezpečiť bývanie prostredníctvom hypotéky, mali by ste mať nasporených aspoň 10 – 20 % z kúpnej ceny. Banky totiž poskytujú hypotéky najviac do 80 – 90 % hodnoty nehnuteľnosti. Inými slovami – musíte mať našetrené desiatky tisíc eur.

Koľko je potrebné mesačne odkladať?

Najskôr by ste si mali vytvoriť finančnú rezervu vo výške aspoň šesťnásobku mesačných výdavkov. Tá vás ochráni v prípade nečakaných udalostí – straty zamestnania, choroby či úrazu. Až potom sa môžete naplno sústrediť na sporenie na bývanie.

Finanční poradcovia odporúčajú odkladať si na bývanie 15 – 20 % čistého príjmu domácnosti. Skutočná výška úspor závisí od vášho rozpočtu a životnej situácie.

Nižšie sumy síce znamenajú dlhšiu cestu k cieľu, no stále platí, že aj malé sporenie je lepšie než žiadne.

Kam ukladať úspory?

Banky a finančné inštitúcie ponúkajú viacero možností, každá s výhodami aj nevýhodami:

- Sporiaci účet – ponúka vyšší úrok než bežný účet, peniaze sú poistené a dostupné kedykoľvek. Úrok však často neprekoná infláciu.

- Termínovaný vklad – garantovaný úrok a istota výnosu, no peniaze sú viazané na určitý čas.

- Stavebné sporenie – bezpečné uloženie s možnosťou štátnej prémie, no s pevne stanovenými podmienkami a minimálnou dobou sporenia.

- Investície (fondy, akcie, ETF) – vyšší potenciál výnosu a ochrana pred infláciou, no aj riziko kolísania hodnoty. Nevhodné pre konzervatívnych sporiteľov.

Ako šetrenie urýchliť?

Sporenie na bývanie je dlhodobý cieľ, no správnym prístupom môžete tempo zrýchliť:

- nastavte si trvalý príkaz hneď po výplate,

- veďte si prehľad o príjmoch a výdavkoch,

- jednorazové príjmy (bonusy, odmeny, darčeky) uložte do úspor,

- zvážte dočasné zníženie nákladov na bývanie (napr. lacnejší prenájom, spolubývanie).

Užitočný tip na záver

Úspory máte pripravené, finančná rezerva vás chráni, vhodná nehnuteľnosť je vyhliadnutá. Čo ďalej? Vyberte si dôveryhodnú banku a požiadajte o hypotéku.

Pamätajte, že ide o dlhodobý záväzok – úver by vás nemal finančne vyčerpávať. Mal by vám zostať dostatok peňazí na bežný život aj nečakané výdavky.